民生银行上半年净利237.77亿降幅3.49%,不良双降
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澎湃新闻记者 陈月石
民生银行(600016.SH;01988.HK)8月30日晚间公布的2023年中期业绩报告显示,今年上半年,民生银行实现归属于股东的净利润237.77亿元,同比下降8.61亿元,降幅3.49%;实现营业收入715.39亿元,同比下降26.60亿元,降幅3.58%,其中,非利息净收入同比增长,实现手续费及佣金收入134.41亿元,同比增加11.88亿元。
截至6月末,民生银行资产总额76414.51亿元,比上年末增加3857.78亿元,增幅5.32%,其中,发放贷款和垫款总额43909.42亿元,比上年末增加2497.98亿元,同比多增899.54亿元,增幅6.03%,在资产总额中占比57.46%, 比上年末提升0.39个百分点。
截至6月末,民生银行不良贷款总额690.03亿元,比上年末减少3.84亿元;不良贷款率1.57%,比上年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率146.85%,比上年末上升4.36个百分点;贷款拨备率 2.31%,比上年末下降0.08个百分点。
其中,截至6月末,公司类不良贷款(含票据贴现)总额442.06亿元,比上年末增加9.30亿元,不良贷款率1.68%,比上年末下降0.12个百分点;个人类不良贷款总额247.97亿元,比上年末减少13.14亿元,不良贷款率1.41%,比上年末下降0.09个百分点。
截至6月末,民生银行的公司类不良贷款主要集中在房地产业和制造业,两大行业不良贷款总额合计277.57亿元,合计在公司类不良贷款中占比62.79%。不良贷款增量方面,主要是房地产业、租赁和商务服务业、制造业, 受宏观经济环境、行业等因素综合影响,不良贷款余额分别比上年末增加40.53亿元、16.27亿元和6.52亿元。
涉房资产方面,截至6月末,民生银行对公房地产相关的贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等承担信用风险的授信业务余额4537.97亿元, 比上年末增加58.04亿元,增幅1.30%。其中,房地产业贷款余额3818.21亿元,占比84.14%,余额比上年末增加184.77亿元,增幅5.09%,新发放贷款主要投向稳健客户、优质区域的优质项目。截至报告期末,民生银行对公房地产不良贷款率5.13%,比上年末上升0.85个百分点。
截至报告期末,民生银行房地产相关净值型理财、委托贷款、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额616.92亿元,比上年末下降6.57亿元,降幅1.05%,整体规模较小。
截至6月末,民生银行净息差为1.48%,同比下降17BP。其中,生息资产收益率3.85%,同比下降13BP,定价方面,受LPR连续下调和重定价因素影响,人民币各类贷款收益率均有所下降,结构方面,受需求不足影响,收益率相对较高的消费贷款、按揭贷款、信用卡增长乏力。付息负债成本2.44%,同比上升2BP,人民币存款成本率有所下降,但存款定期化、长期化现象尚未缓解,低成本结算性活期存款增长不足,存款增长以中长期存款为主;同时,在美联储大幅加息下外币负债成本上升较多。
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